Эксперты ELP подготовили срез ключевых положений Обзора судебной практики по делам о банкротстве граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 18.06.2025:

1. Возбуждение дела: проверка «спора о праве»

• Дело можно возбудить без судебного акта, если долг бесспорен и отсутствует «спор о праве» (п. 1)

• Цессионарий или поручитель банка вправе инициировать упрощённое банкротство; подлинность долга оценивается судом (п. 4) .

• Отказ кредитору возможен, когда должник убедительно доказывает, что за несколько месяцев полностью рассчитается (п. 3) .

2. Выбор процедур и возможный «реверс»

• При заявлении кредитора суд предпочтит реструктуризацию долгов, если есть шансы на восстановление платёжеспособности (п. 4) .

• Суд может вернуть дело из реализации в реструктуризацию, если появились активы или стабильный доход (п. 8) .

• При обращении самого должника приоритет остаётся за предложенной им процедурой (п. 5) .

3. План реструктуризации: объём и судебное преодоление

• В проект должны войти все известные требования, а не только записанные в реестре (п. 7) .

• Суд вправе утвердить экономически обоснованный план без согласия большинства кредиторов (механизм «судебного преодоления») (п. 11) .

• Допустимы скидки, рассрочки и частичное списание, если это выгоднее ликвидации (п. 12) .

4. Конкурсная масса и минимальный уровень жизни

• Прожиточный минимум удерживается только из фактически поступивших средств данного месяца (п. 31) .

• Размер исключаемых сумм и иных расходов (аренда жилья, лечение) определяется судом по правилу дискреции (п. 32) .

• Неликвид можно не включать в конкурсную массу (п. 35) .

• Выплаты участникам СВО полностью защищены от взыскания (п. 36) .

• Финансовый управляющий не вправе менять способ доставки пенсии; сверх-минимум включается в массу (п. 37) .
  

5. Исполнительский иммунитет и «единственное жильё»

• Иммунитет действует даже при ином фактическом адресе проживания (п. 16) .

• При выборе жилья учитывается место фактического проживания семьи (п. 17) .

• Роскошное жильё реализуют с покупкой замещающего; критерии роскоши: кратное превышение нормы, элитная локация, премиальная отделка (пп. 22–23) .

• Вопрос об иммунитете можно рассмотреть только один раз при неизменных обстоятельствах (п. 25) .

• До продажи единственного жилья должна быть обеспечена равноценная альтернатива в том же населённом пункте (п. 26) .
  

6. «Щит добросовестности» против убытков и субсидиарки

Добросовестный должник освобождается от убытков и субсидиарной ответственности
Если кредитор не докажет умысел или грубую неосторожность, требования о взыскании убытков (ст. 53, 53¹ ГК РФ) и субсидиарке подлежат списанию вместе с остальными долгами (п. 58) .

• Бремя доказывания вины лежит на кредиторе; отсутствие таких выводов в прежнем решении играет в пользу должника.

• Норма не распространяется на обязательства, исключённые законом из списания (алиментные, вред жизни и здоровью и т. д.).

• Практика: суды проверяют полное сотрудничество с управляющим, отсутствие вывода активов и фиктивности банкротства .

Практические рекомендации: Обзор акцентировал реабилитационный характер потребительского банкротства, усилил защиту минимального уровня жизни и ввёл реальный «щит добросовестности» через пункт 58. Поэтому главные рекомендации:

• Кредиторам: при крупных займах без ипотеки закладывайте доказательственные заготовки на случай спора об умысле или роскошности жилья; отыграть это пост-фактум станет сложнее.

• Финансовым управляющим: ведите помесячный cash-flow, фиксируйте, из каких поступлений удержан прожиточный минимум; это ключ к минимизации жалоб.

• Должникам и их представителям: документируйте передачу сведений управляющему и контроль за активами — это главный аргумент в пользу освобождения по п. 58.